カードローンや借入のQ&A

土日祝日でも審査を行なっていて、尚且つ貸付もしてくれる場所ってありますか？

私は普段の仕事が忙しく、将来に備えてカードローンを作っておこうと思っているのですが、土日祝日ではどこの金融機関も原則休みとなっていますよね？だからまた申し込みを行えていないし、やっぱり将来使うなら土日祝日でも借りれるようなカードローンが欲しいです。

こうした曜日などに関係しない借り入れ先を探しています。ご存知のかたは教えて下さい。

土日祝日でも営業している場所もあるし、カードローンなら簡単に借りれます

普通に土日がお休みのお仕事をされていると、どうしても普段の空いた時間では金融機関（主に銀行）には間に合いませんよね。質問者さんはすぐに借り入れが必要なわけでは無さそうで余裕もありそうですが、いざ用入りの時に土日祝日の壁に当たると厄介です。

確かに銀行の営業所というのは土日祝日はお休みであり、仮に申し込んでおいても土日祝日は一切の審査に関わる処理が停止しているのも珍しくはありません。しかし、それは銀行という金融機関だけに限った話です。どうしても銀行カードローンでないとダメというので無ければ、申し込みが曜日に関わる事はありません。

消費者金融も申し込み先の選択肢と出来るなら、曜日というのはあまり関係ありません。というのも消費者金融の営業所は無人機が設置されている無人営業所が多く、無人機は文字通りに借り入れに関わる操作を２４時間年中無休で行なってくれるのです。これは他の金融機関には無い強みですね。

ただ、これはあくまで審査に速度が欲しい場合であり、窓口からの申込にこだわらないのなら申し込み用紙に記入して送付しておけば、営業日でなくとも翌営業日には審査が進みます。カードローンはインターネットからの申し込みも受け付けている場所が多いので、質問者さんが気にされるほど曜日に関わる営業日というのは重要ではないのかもしれませんね。

カードローンの返済ってちょっと無理してでも早く完済するのと、最低額のみをじっくり返済していくのとどっちがいいでしょうか？

これからカードローンを使おうと思っているのですが、借入用のカードが届いた時に一緒に同封されていた説明書にリボルビング払いで月々の返済負担を大きく減らせると書いてあって、最初は生活費を切り詰めてでも早く返済しようかと思っていたのですが、毎月一万円いくかいかないかの返済でもいいなら、それも魅力的に見えて来ました。

皆さんはどちらが良いと思いますか？個人的なご意見でも構いませんので、返済についてのお答えをお聞きしたいです。

状況によって使い分けるのが理想

カードローンの説明書と言えば大抵リボルビング払いの事、それも良い所ばかり書いているので、初心者さんはどうしてもそちらを使っておけばいいか、と思ってしまいますよね。

確かにリボルビング払いで月々の負担が小さくなるのは事実なのですが、カードローンでお金を借りたら金利が発生し、それは毎日加算されているという事に注目して下さい。

リボルビング払いで最低額しか払っていないという事は完済まで遠のき、同時にそれは長い間金利が発生し続けるという事です。もちろん月々に返済に回せるお金が少ないならリボルビング払いの最低額でも続けていく方がいいですが、質問者さんはどうやら多少は多めに払えるように見えます。それなのに最低額しか払わずに支払いを無闇に長引かせるのは、多少無駄では無いでしょうか？

だからと言っておっしゃるような生活を切り詰めるような返済プランも考えものです。生活を切り詰めた返済というのは余分なお金というが極限に減っていると予想されます。そんな時に急に風邪を引いて医療費が発生したりすればどうなりますか？

つまりは無理して切り詰めていると、いざというときの対応力が大幅に弱まってしまい、また借入を増やして…のような無駄を生むのです。

だから返済に関しては両極端では無く「月々これくらいなら多少の余裕もあるし、返済も順調に進む」という金額を自分で把握しておきましょう。幸い余裕が多ければATMから別途任意返済が可能ですので、余裕は後から見直す事が出来るのです。

逆に余裕が無いと困っても助かる事はありませんので、それを踏まえた返済計画を立ててくださいね。

ブラックリストOKという金融業者を見つけたのですが、この業者は普通の借り入れ業者と何が違うのでしょうか？
（⇒ブラックリストには何故なってしまうの？）

私は少し前に借り入れの返済が何度か遅れてしまい、その結果として所謂ブラックリストになってしまい、それまで使っていたカードローンの更新が出来ずに解約みたいな形になってしまいました。

そして今借入枠が必要で、もしもブラックOKで普通に使える借り入れなら申し込んでみたいと思っています。利用された方やブラックOKな意味が分かる方はよろしくお願いします。

ブラックリストOKはほぼ間違いなく違法業者です

ブラックリストというのは金融事故の記録を信用機関に残している人の事であり、審査の際に必ず信用機関を参照する借り入れに関しては、ほぼどんな借り入れ先でもすぐに落とされます。

つまりは「ブラックリストOK！」などと言っている業者はほぼ全てが違法業者であり、普通の借入条件であるはずがありませんので、絶対に止めておいて下さい。闇金業者相手に「返せるアテもあるから大丈夫」などと甘い考えはまず通じません。
（⇒）

同様に「審査不要！」という謳い文句も十中八九闇金業者となります。審査というのはその人が借り入れを行なっても返済できるかどうかを調べる、言ってしまえば業者側だけでなく、私達にとっても破産するかどうかがかかっている必要な事です。この審査がないというのは楽というのでは無く、こちらのことなど全く考えていない闇金らしく「どんな手段を使ってどんな相手からでも取り立てれば良い」という意思の表れなのです。審査無しというのがどれだけ恐ろしいか、良く分かると思います。

どんな事情があって借り入れが必要なのか知らずに失礼かもしれませんが、質問者さんは一度借り入れを返せずにブラックリストになってしまい、それでもまた借り入れが必要とのことですが、本当に返済は滞り無くできるのでしょうか？一度でも返済ができなければ貸付側からはこのように思われていますので、それが審査結果にどう反映しているか、それを今一度考えてみて下さい。

ある日口座に勝手にお金が振り込まれており、後日連絡が来て「返済しろ！」と言われたのですが、これは返さないといけないでしょうか？

もちろん私は借り入れをお願いした記憶はどこにも無く、カードローンすら所持していません。それなのにいきなり勝手にお金を振り込まれて、利子を付けて返せと言われたら、どうすれば良いでしょうか？

本当に起きた事であり、とても困っています。違法業者は元より金融関係に関して詳しい知識をお持ちの方はご教授いただけると助かります。
（⇒違法業者はどんな存在？）

勝手に入金されても返済する義務はありません

闇金業者というのは様々手口でお金をだまし取ろうとしますが、これも一時期非常に多かった手法で、何も知らない人が多く騙された悪質な方法ですね。

まず結論で言えば、全く払う必要はありません。仮に違法業者と知らずに借りてしまい、その結果として法定金利を無視したような超高金利を課されたとしても、相手が闇金業者なら払う必要は無いのです。

今回に関してもそれは同じで、こちらが要求していないのに無理やり振り込み、それに利子を付けて返せというのは通るはずがありません。しかしながらこの手法が出た当初は今までにないパターンの上、違法と分かっていても借りてしまったような形に見えて、払ってしまった方が続出してしまいました。今回質問者さんが払う前にこうして質問したのは、本当に良い判断だと思います。

ただ、違法業者というのは払わなくていい現実を突きつけてもすんなり引き下がる事は少ないです。大抵はそのまま怒鳴って脅かしたり、低レベルな嫌がらせ（いたずら電話など）を行なってこちらの根負けを狙います。もちろんそれに屈してしまっては意味がありません。警察に通報するなどして毅然とした態度で相手に立ち向かいましょう。闇金業者に正当性なんて一部たりとも存在していないのですから。

闇金業者の手口というのは多様に変化していますので、今回の事案以外にも様々な方法が登場し、再び狙われないとも限りません。そうなる前に不審に思ったらまた質問したり、誰かに相談してみたりしてくださいね。

もっと返済期間に余裕がある支払い方式ってありますか？

カードローンの返済と言えば毎月一回ですが、決められた日にちというよりも自分がもっと日にちとかを自由に決めて買えせる支払い方法は無いのでしょうか？事情があって毎月決まった日にちにお金を用意できるかどうか分からず、支払い期日通りに返済できるか心配です。

リボルビング払いでじっくり返済していくという手もありますが、金額云々よりも日にちが重要なので、その点で詳しい方がいれば返答をお待ちしてます。

ある程度自由に返済出来る支払い方式ならあります

カードローンの返済期日というのは審査時などに希望し、給料日などの折り合いを相談して決定するものが多く、基本的に日にちは固定である事が多いですね。後から変える事もできますが、大体は所定の日の中から選ぶ事になります。

ですが、取り扱っている業者は少ないですが、かなり自由度が高い返済方式を採用している場所もあります。それは『３５日くらいのスパンの中から好きな日に返済できる』というタイプです。

これは口座引き落としでは無くATMからの返済など自分が手動で行う返済となりますが、決められた返済日というのは無く、３５日以内なら好きな日に返済出来、また返済した日から３５日間のあいだに…というような具合に返済できます。さすがに数ヶ月に渡って返済しないというわけにはいきませんが、区切りを自分で選べるというのはかなりの自由度でしょう。主に自由業などで給料日が決まっていない場合に使うと良さそうですね。

ただ質問者さんが言っていたように、近頃のカードローンというのはリボルビング払いによる月々負担の少なさ、さらにこの返済方式を取り扱っている場所が少ない都合から、返済方式の有無で選ぶよりも毎月決まった日に安定して返せる方法を考えた方が、結果としてカードローンの申し込み先を選べるようになるんじゃないかな？と思います。多少質問の意図から離れてしまい申し訳ありませんが…。

世の中にはこんな返済のしかたもある、という風に捉えてもらえればと思います。

闇金に騙されないコツって何かありますか？
（⇒あなたを狙う闇金業者の存在）

闇金業者みたいな違法な業者はちょっとでも知識を身に付けていれば回避できる分かりやすい存在も多いのですが、そうした注意を払っていても騙されたという意見を見るあたり、巧妙な手口なども存在していそうで怖いです。

私もそれなりに自分で調べていたりしますが、まだ金融関係に関して知識が浅いので、より多くの知識をお持ちの方は、是非闇金業者に負けない知恵を教えてくだされば助かります。

聞いたことのない業者を真っ先に疑うようにしましょう

毎年闇金業者の新たな手口というのが見つかり、自分ではしっかりしているつもりでも、ちょっとでも知らない事を押し付けられると…と考えると不安になるのも分かります。とはいえ闇金業者に関しては共通して注意できる点があります。

それは全く聞いた事もないような金融業者を装う存在ですね。これに関しては『複数の業務を行いながらもまだ金融関係に携わっていないはず大企業のグループ』に見せかけたり、『有名な業者を一文字程度だけもじった名前を冠する会社名』など様々にあります。

しかしこの共通点は『テレビや広告などで大々的に宣伝していない』という事です。私達が借り入れ先として真っ先に検討するであろう存在は、銀行や消費者金融問わず積極的にテレビや広告などで宣伝しており、借り入れを受けた事が無くとも聞いたことがあるレベルです。そんな覚えがない借り入れ先というのは、信じるには値しませんね。

さらにインターネットのランキングサイトなどでランキングに出てこない金融業者というのも見分ける方法としては便利ですね。ランキングにしっかりと有名企業ばかりが並んでいるならそのサイトの情報は概ね間違っていないので、上位の中から選んでおけば違法業者に当たる事はほぼ無いでしょう。

兎にも角にも違法業者とそうでない業者はまず知名度から違うので、聞いたことのない業者の甘い言葉に騙されないようにして、変に探しすぎず有名どころの中から検討しておけば困る事はないと思いますよ。

無利息期間てやっぱり初回のみだけですか？やっぱり何度でも無利息っていうのはありませんか？
（⇒カードローンを無利息で使うには）

カードローンを使うならやっぱり低金利がいいので色々探してみたら、キャンペーンで『初回利用なら三十日間無利息！』という広告を見つけました。無利息という事は当然金利も発生せず、その期間内に返せるならとてもお得ですよね？ならばそれが何度でも利用できるなら…と考えてしまいました。

今回の借り入れは短めのスパンで借りて返してが出来るので、それに対応した無利息キャンペーンなどがあれば教えて下さい。

限定された期間のみ何度も無利息ならあります

確かに無利息キャンペーン中！と書けば今まで借り入れを使った事がない人でも使いやすそうに見えるので、消費者金融を中心に積極的に初回キャンペーンを行なっています。基本的にはそれを利用し、期間内に返すというのが無利息で借りて返すチャンスでしょう。

しかし、中には『一週間なら何度でも無利息！』というキャッチフレーズを掲げている業者もあります。これは言っている通りに借り入れてから一週間は無利息期間が何度でも発生するため、実質上一週間以内に借りて返せるなら何度でも無利息で借りて返してが出来るのです。質問者さんがお求めなのはこのカードローンではないでしょうか？

ただ、もちろん便利なだけではありません。一週間なら何度でも無利息というカードローンは大抵が『一週間過ぎた後が高金利』になります。それこそ法定金利最大の１８％を覚悟しておいた方がいいでしょう。

またキャンペーンというわけではありませんが、金利が発生するのは深夜の０時ごとです。これを利用してその日のうちに返せる程度の少額なら、次の０時を迎える前に返済すれば金利が発生する前に完済することもできます。キャンペーンでは無く申し訳ないですが、覚えておくと何かと便利になります。

無利息というのは本当に限定的なんで、長期間に渡る返済なら素直に低金利のカードローンを作るしかありませんので、短期間の借入返済にのみ無利息期間をアテにした方がいいですね。

貯金を崩したくないからとカードローンで借り入れを使って返済していたら、家族から怒られてしまいました…。

一応私の言い分としては定期預金を解約したくなかったというのがあるんですが、それでも聞き入れてもらえず…やっぱり貯金があってカードローンを使うというのは根本的に間違っているのでしょうか？

何とか家族を説得する為に、貯金があってもカードローンを使う意味として何か説得力があるものがあれば、是非教えて下さい！

カードローンから先に使うという事自体は間違っていません

どちらかと言えば、今回の件を説得するというのは難しいかもしれません。その理由が『貯金があってもカードローンから使うというのは間違っていない』からなのです。

そもそもが間違っていない事を怒られたのですから、どちらかが折れるか和解するかをしないと、解決するのは難しいかもしれません。ただ、質問者さんはカードローンで借りる前にきちんとご家族と相談しましたか？相談も無くいきなり負債を抱えられては、さすがに家計を共にする家族としては用途云々よりも相談してもらえなかったという一点で怒っているのではないでしょうか？それならば、黙って借り入れをしたことをまず謝罪する方がいいでしょうね。

ただそれだけだと言い難いかもしれませんので、私が思う貯金があってもカードローンを使ったほうが良いタイミングというのをお答えします。ご家族との話し合いに役立ててもらえればと思います。

貯金というのはご自分のお金ですので、使うことで金利が発生する事はまずありません。従って貯蓄で事足りるような出費なら貯金を充てれば金利負担も無く直ぐに支払いが終わるわけではありますが、貯蓄が無い状態というのは何の備えも一時的に無くなりますね。
（⇒カードローンの金利の基礎知識）

しかしカードローンで借りた場合には金利こそ発生するものの、貯金に対しては手付かずの状態が保てて、さらに月々に渡ってじっくり返済できますので、貯金を維持したまま支払いができるという事です。その場合、貯金という余裕を持ちながら出費に対応できるという意味では、より後まで貯金という切り札を残しながら、返済を進められます。これがどれだけ大きな事かはまた意見が分かれますが、低金利のカードローンならそれだけの価値はあると私は思いますね。

そして最後に言うなら、質問者さんが言っていた『定期預金を崩したくない』というのも理由としては良いと思いますよ。感情的になってしまえばまたご家族と喧嘩になりかねませんので、謝罪なども交えてしっかり話し合ってくださいね。

クレジットカードにキャッシング機能を積んでいるのですが、これならカードローンを作らなくてもいいですか？

カードローンに対して興味が湧いてきているのですが、どうもカードローンというのはクレジットカードのキャッシング機能と似ており、正直なところ違いと使い道が分からなくなっています。周りに聞いても「同じようなものじゃないの？」くらいしか返答がもらえず…。

もしも違いやキャッシングがあってもカードローンも持ったほうが良いという理由がありましたら、是非教えていただきたいです。

キャッシングで事足りているならそれでOK

クレジットカードのキャッシングは、ちょうどクレジットが使えない時の穴埋めとして便利に作られていますよね。使い勝手に関してもカードローンと近頃は変わらないので、何かとお世話になったのではないでしょうか。

実際のところ、クレジットカードとキャッシング枠で特に支障を感じないのならば、わざわざカードローンを推す意味は薄いです。ショッピング枠とキャッシング枠は別に存在しているとはいえ、合計で使える額と考えれば、日常生活においてはかなり余裕があるのではないでしょうか？

ただ、質問内容から察するに『お金を借り入れる』事自体に興味がおありではないかと思います。さらにどれくらいの条件が必要かどうかは分からないのですが、借り入れというものをフル活用したいと言うのであれば、カードローンを作る意味合いは大きくなります。

と言うのも、カードローンは借り入れに特化しているカードですので、クレジットカードの付帯機能であってメインではないキャッシングとは借り入れ性能だけで見れば差があります。金利や限度額でもそうですが、クレジットカードの場合はショッピング枠ありきですので、どうしても総量規制の兼ね合いでキャッシングの限度額はカードローンほど奮いません。
（⇒総量規制で借り入れの限度額はどう変わるのか？）

なのでもしも質問者さんがクレジットカードのショッピング枠よりもキャッシング枠ばかりを使うようなら、それこそカードローンを作る方が便利な面が増えます。逆なら作らないほうがいいように、クレジットカードでのショッピングとカードローンでの借り入れはまた必要なベクトルが違うのですね。

もしくはクレジットカードのキャッシング枠を外して、借入枠をカードローンとして作るというのも手です。あなたにとって借入枠とはどれほど大きな存在なのか、それを考えた上で今回の選択肢から選んで見て下さい。

インターネットにてカードローンの操作をしているのですが、やはりこれはセキュリティ面で危険なのでしょうか？

最近になってカードローンとは違うのですが、ネットバンク系の銀行でパスワードなどの個人情報が盗まれている事例を多く耳にします。インターネットが危険性もあるものというのは重々承知しているのですが、普段からインターネットでカードローンを使っていると、便利すぎて今更ネットからの利用を止めるのが面倒で…。
（⇒ネットバンクで自宅に居ながらカードローン返済を行う）

インターネットからの利用にはリスクが多いのか、そしてそれに対抗するにはどうするべきか教えて下さい。

危険はあるが対策は可能です

私も普段からインターネットを多用し、カードローンもインターネットで便利に使っているので、その心配に関しては良く分かります。

しかし、こうしたインターネットが原因のウイルスなどによる情報漏えいや不正利用のリスクというのは、インターネットを使っている以上は０にはできません。これはどんなに不正への対策をしてもその穴を狙った手法などがされている以上は仕方がない事かもしれません。

ですが、対策というのはたくさんありますし、対策を講じれば不正利用のリスクが大幅に軽減されるのも事実です。

目立った対策と言えばやはりウイルス対策ソフトですね。これはカードローンだけでなくインターネット利用に対しても大きく貢献してくれるもので、出来れば有料の使い勝手に優れたものを搭載しておきたいところです。やっぱりこうしたソフトも基本が値段＝質なので（以前無料のソフトを使っていてウイルスに感染した事がありました）…。

また、有害サイトへのアクセスもしなければ尚の事ウイルス感染源が消えますね。有害サイトの定義というのは様々ですが、違法性が高いサイトほどウイルスが蔓延してますので、出来れば信頼出来る公式サイト系に絞ってアクセスしたいところです。

また、極端な話で言えば近頃はコンビニのATMでカードローンが操作できるので、多少の外出も出来るならそちらのみを利用すれば、インターネットを介しての不正利用のリスクは無くせますね。

とはいえ質問者さんもインターネットの利便性を知っているので、今回挙げた対策をしての利用になると思います。可能性を無くす事はできなくても今回挙げた事を守ればかなりリスクは下がりますので実践してみてくださいね。